2025 오픈뱅킹 앱 비교: 토스 vs 카카오뱅크 vs 공공앱, 자산관리 앱 고르기 전 꼭 알아야 할 차이점

"통장은 여러 개 있는데, 잔액은 얼마인지 모른다."
"토스, 카카오뱅크, 오픈뱅킹 앱… 뭐가 더 좋은 거지?"
요즘 자산을 제대로 관리하려면 ‘계좌 통합 관리 앱’ 하나쯤은 꼭 필요합니다.

2025년 현재, 오픈뱅킹(Open Banking) 서비스는 금융생활의 기본 인프라로 자리잡았습니다.
서로 다른 은행의 계좌, 카드, 대출, 보험 정보를 하나의 앱에서 조회하고 이체까지 할 수 있기 때문이죠.

이번 글에서는 가장 많이 쓰이는 대표 앱 3가지,
즉 토스, 카카오뱅크, **공공 오픈뱅킹 앱(금융결제원 제공)**을
기능, 보안, 사용 편의성, 자산관리 측면에서 비교해드립니다.


✅ 오픈뱅킹이란?

오픈뱅킹은 은행 간 장벽을 허물어, 하나의 앱에서 모든 금융 정보를 한눈에 조회하고 이체까지 할 수 있는 시스템입니다.
기존에는 하나의 앱에서 한 은행 계좌만 조회할 수 있었다면, 오픈뱅킹 도입 이후에는
다른 은행의 계좌, 카드, 대출 정보까지 연동해 종합 자산 관리가 가능해졌습니다.

이를 기반으로 다양한 금융 앱들이 오픈뱅킹 기능을 탑재하고 있고,
그중에서도 대표적인 앱은 토스, 카카오뱅크, 공공 오픈뱅킹 앱입니다.


✅ 1. 토스(Toss)

토스는 단순한 송금 앱을 넘어,
전체 자산을 통합 관리할 수 있는 종합 금융 플랫폼으로 발전했습니다.
토스에서는 은행 계좌뿐 아니라 카드 사용내역, 대출 잔액, 보험 보장 내용, 투자 자산 등까지
자동으로 분류되어 한 화면에 보여집니다.

사용자에게 유용한 기능으로는
신용점수 실시간 조회, 소비 패턴 분석, 예산 설정, 자동 지출 분류 등이 있으며,
특히 ‘신용점수 올리는 팁’ 기능은 많은 이용자들에게 인기를 끌고 있습니다.

토스는 생체인증과 2단계 인증 등 보안도 철저하며,
앱 내에서 대출 비교, 보험 설계, 투자 상품 가입까지 가능해 금융 소비 전체를 하나의 플랫폼에서 해결하고 싶은 사용자에게 적합합니다.


✅ 2. 카카오뱅크

카카오뱅크는 은행 서비스 중심의 간결한 오픈뱅킹 기능을 제공합니다.
외부 은행 계좌를 등록하면 잔액 조회 및 이체가 가능하며,
체크카드 실적 관리, 자동이체 등록, 소액 저축 상품 가입도 앱에서 바로 처리할 수 있습니다.

특히 카카오페이, 카카오톡과 연동되어 있어 생활 속 금융에 익숙한 사용자에게 직관적입니다.
자산관리보다는 기본 은행 기능에 충실한 앱이며,
청년층을 위한 대출상품이나 비상금 대출, 자유적금 등 카카오 특유의 유연한 금융상품을 쉽게 이용할 수 있는 장점이 있습니다.


✅ 3. 금융결제원 오픈뱅킹 앱 (공공앱)

공공 오픈뱅킹 앱은 금융결제원에서 제공하는 공식 오픈뱅킹 서비스입니다.
불필요한 광고나 금융상품 권유 없이,
가장 기본적인 기능인 계좌 조회와 이체 기능만 제공합니다.

UI는 다소 단순하고 직관성이 떨어질 수 있지만,
복잡한 금융 기능 없이 최소한의 기능만 필요로 하는 사용자나
민감한 개인정보를 활용하고 싶지 않은 사용자에게 적합합니다.

보안 측면에서는 공공기관이 운영하는 만큼 신뢰도가 높으며,
앱 내에서 수익을 창출하려는 요소가 없어 광고가 없다는 것도 큰 장점입니다.


✅ 어떤 앱이 더 나은가요? (상황별 추천)

  1. 전체 자산을 통합 분석하고 싶은 경우
    → 토스를 추천합니다.
    신용점수, 소비패턴, 보험, 투자까지 통합 관리가 가능하며
    소비 내역 분석과 예산 설정 기능도 제공됩니다.

  2. 은행 기능 위주로 간단하게 쓰고 싶은 경우
    → 카카오뱅크가 적합합니다.
    외부 계좌 조회와 간편 이체, 청년 대출 상품 등이 잘 구성되어 있습니다.

  3. 정부가 운영하는 간단한 서비스만 쓰고 싶은 경우
    → 공공 오픈뱅킹 앱이 좋습니다.
    잔액 조회와 기본 이체 외에는 기능이 없지만, 그만큼 가볍고 안전하게 사용할 수 있습니다.


✅ 오픈뱅킹 앱 사용 시 주의사항

  • 모든 계좌 정보가 한곳에 연결되므로 스마트폰 분실 시 보안에 주의해야 합니다.

  • 일부 앱에서는 출금 계좌 등록 시 OTP나 공인인증과 같은 절차가 필요합니다.

  • 초기 등록 시 이체 한도가 낮을 수 있으니 한도 설정을 확인하세요.

  • 토스나 카카오뱅크처럼 금융상품이 노출되는 앱에서는 불필요한 상품 가입에 주의해야 합니다.


🧠 마무리하며

이제는 내 계좌가 어디 있는지 모르는 시대가 아닙니다.
모든 계좌를 한 눈에 확인하고, 소비 내역을 관리하며, 금융생활을 계획하는 시대입니다.

당신의 금융생활이 **단순한 ‘잔액 확인’을 넘어 ‘계획 있는 자산관리’**로 확장되기를 바란다면,
지금 소개한 앱 중에서 가장 나에게 맞는 오픈뱅킹 앱 하나를 선택해보세요.

💡 토스는 자산 분석 중심,
💡 카카오뱅크는 은행 기능 중심,
💡 공공 앱은 보안과 단순함 중심입니다.

잘 고른 앱 하나가 금융 스트레스를 절반으로 줄여줄 수 있습니다.


✅ 핵심 요약

  • 오픈뱅킹은 여러 은행·카드 정보를 하나의 앱에서 통합 관리할 수 있는 시스템입니다.

  • 토스는 자산관리 기능이 풍부해 재테크에 관심 많은 사람에게 적합합니다.

  • 카카오뱅크는 기본적인 은행 기능이 잘 구현되어 있고, 직관적인 UI가 장점입니다.

  • 금융결제원 공공 오픈뱅킹 앱은 가장 심플하고 광고 없이 깔끔하게 사용할 수 있습니다.

  • 각 앱은 보안 수준이 높지만, 이체 한도, 출금 설정, 개인정보 관리에는 항상 주의가 필요합니다.